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Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung-Vergleich 2021

Die Redaktion vom Test- und Vergleichsportal von OE24.at präsentiert Ihnen die besten Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung.

Gerade wenn Sie viel unterwegs sind, lohnt sich, verschiedenen Experten-Tests zufolge, eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung. Auch wenn die meisten Anbieter eine Gebühr für eine solche Karte erheben, ist die Investition sinnvoll, da Sie keine separate Rücktrittsversicherung abschließen müssen. Die Reiserücktrittsversicherung greift immer dann, wenn Unvorhergesehenes passiert. Dabei kann es sich um Unfälle, allergische Reaktionen oder Vermögensschäden durch Brände handeln, um nur einige wenige Beispiele zu benennen.

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, welche verschiedenen Arten von Kreditkarten inklusive Reiserücktrittsversicherungen es gibt und worauf Sie bei Ihrer Auswahl achten sollten.

Kaufberatung zum Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung-Test bzw. Vergleich: Wir helfen Ihnen bei der Auswahl Ihres Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung-Testsiegers!

  • Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung bietet Ihnen den Vorteil, dass Sie keine separate Versicherung für jede Ihrer Reisen abschließen müssen.
  • Vor allem bei Premium-Karten geht der Versicherungsschutz sogar weit darüber hinaus bis hin zur Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung und Auslandskrankenversicherung.
  • Achten Sie auf Angebote, bei denen Ihnen eine kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung für das erste Jahr zur Verfügung steht.

kreditkarte reiseruecktrittsversicherung test
Interessant ist die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung vor allem für Reisende,
deren Urlaube oft mit hohen Kosten verbunden sind. Dabei kann es sich um Aufwendungen für Flüge sowie für Pauschalangebote in exotische Länder oder für mehrwöchige Reisen mit einem Kreuzfahrtschiff handeln.

Haben Sie eine goldene Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung, sind Sie praktisch auf der sicheren Seite, da ein umfassender Schutz besteht und viele zusätzliche Services enthalten sind. Oftmals wird der Versicherungsschutz auf weitere Bereiche ausgedehnt.

In der nachfolgenden Kaufberatung erfahren Sie auf oe24.at alles Wissenswerte, das Ihnen bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung hilft. Dazu gehört auch ein Blick auf die Kreditkarten-Kosten und darauf, was es mit den Selbstbehalts-Klauseln auf sich hat.

1. Wie genau funktioniert eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung?

Achten Sie auf das Gesamtpaket der Kreditkarte

Indem Sie bei Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung einen Vergleich zwischen verschiedenen Anbietern und deren Konditionen ziehen, lässt sich schnell herausfinden, ob und welche zusätzlichen Versicherungen in dem Gesamtpaket Ihrer Kreditkarte enthalten sein sollten. Wägen Sie in diesem Zusammenhang Kosten und Nutzen sorgsam ab und achten Sie auf die Verwendbarkeit der Karte an Ihren Reisezielen.

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Kreditkarten gängiger Hersteller beziehungsweise Anbieter, wie etwa Visa, Mastercard oder American Express, erfreuen sich weltweit hoher Akzeptanz. Mit ihnen haben Sie an vielen Orten die Möglichkeit, anstatt mit Bargeld mit Ihrer Karte zu bezahlen. Ebenso können Sie Online-Käufe tätigen.

Entscheiden Sie sich für eine ADAC-Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung, erweitern Sie den Funktionsumfang noch. Besonders vorteilhaft sind spezielle Automobilclub-Kreditkarten, wenn Sie in Österreich wie auch auf Reisen viel mit dem Auto oder mit einem Reisemobil unterwegs sind.

Wie diverse Tests von Kreditkarten mit Reiserücktrittversicherung gezeigt haben, besteht ein großer Vorteil derselben darin, dass Sie nicht für jede einzelne Reise eine Versicherung planen und abschließen müssen. Die enthaltene Reiserücktrittsversicherung gilt stattdessen prinzipiell über die gesamte Gültigkeitsdauer der Karte hinweg. Das Auslaufdatum finden Sie auf der Vorderseite Ihrer Karte.

Es gibt unterschiedliche Typen von Kreditkarten, die zum Teil mit speziellen Anforderungen verbunden sind. Nutzen Sie etwa eine goldene Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung, beispielsweise von Visa, muss ein jährlicher Mindestumsatz getätigt werden. Informieren Sie sich über die aktuelle Höhe eines solchen geforderten Umsatzes in 2021 auch bei anderen Anbietern.

2. Weshalb lohnt es sich, eine Reiserücktrittsversicherung über die Kreditkarte abzuschließen?

In vielen Fällen ist eine Kreditkarte unabdingbar. So ist es beispielsweise kaum noch möglich, bei Autovermietungen ein Fahrzeug zu bekommen, ohne eine solche vorzuweisen.

In diesem Zusammenhang ist es sinnvoll, die Vor- und Nachteile einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung gegenüber einer einfachen Kreditkarte zu kennen:

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  • Karte inklusive aller Funktionen einer normalen Kreditkarte
  • bargeldloses Bezahlen an allen Akzeptanzstellen möglich
  • ganzjähriger Schutz durch Reiserücktrittsversicherung über die Kreditkarte
  • Versicherungsschutz ist erweiterbar auf zusätzliche Leistungen
  • Premium-Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist mit Gebühren verbunden
  • vertragliche Bedingungen müssen gründlich studiert werden, bevor Sie eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung kaufen

Ratsam ist es, dass Sie die Kreditkarte mit Reisestornoversicherung anhand verschiedener Tests einem Vergleich unterziehen. Das umfasst die Gebühren-Prüfung ebenso wie die der Klauseln hinsichtlich enthaltener Versicherungsleistungen.

3. Kreditkarten inkl. Reiserücktrittsversicherung im Vergleich: Worauf müssen Sie achten?

Es gibt einige Aspekte, die wir für Sie auf oe24.at etwas näher erläutern möchten, um Ihnen dabei zu helfen, die beste Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung für sich zu finden. Dabei spielen Ihre finanziellen Verhältnisse eine ebenso wichtige Rolle wie Ihr Reiseverhalten.

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3.1. Die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt

Gold Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung auf Tablet und Flugtickets

Goldene Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung bieten Ihnen oft weitere nützliche Services.

Die Höhe der Selbstbeteiligung ist vergleichbar mit dem Eigenanteil, den Sie vereinbaren, wenn Sie Ihr Auto versichern. Ein Beispiel: Treten Sie von einer Reise zurück, deren Kosten sich auf 1.000 Euro belaufen und liegt der Eigenanteil bei 20%, müssen Sie letztlich 200 € selbst tragen. Bei einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt fällt dieser Anteil weg.

Reisen Sie häufig und fallen dabei höhere Kosten an, ist es empfehlenswert, auf eine Kreditkarte ohne Selbstbehalt zurückzugreifen. Liegt Ihr Reisebudget hingegen in einem moderaten Rahmen und möchten Sie Kreditkartengebühren einsparen, kann ein (möglichst geringer) Selbstbehalt eine interessante Option für Sie sein.

3.2. Warum sollte eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung unabhängig vom Karteneinsatz angeboten werden?

Oftmals wird vertraglich festgelegt, dass Sie Ihre Reise komplett über die Kreditkarte bezahlen müssen, um in den Genuss des zusätzlichen Versicherungsschutzes bei einem relativ kurzfristigen Reiserücktritt zu kommen.

Eine Ausnahme bildet etwa die Barcley Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ohne Karteneinsatz-Vorschrift. Die jährliche Grundgebühr der Platinum-Card liegt bei ca. 100 €. Achten Sie in diesem Zusammenhang auch auf Angebote anderer Marken, um die richtige Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ohne Karteneinsatz-Bindung für sich zu finden.

3.3. Die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung und Krankenversicherung

Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte, die ein umfangreiches Versicherungspaket enthält, sind Sie im Urlaub gut abgesichert. Das gilt auch, wenn Sie in den Bergen klettern, einen Tauchurlaub auf den Malediven buchen oder eine mehrtägige Fahrradtour planen.

Die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung und Krankenversicherung greift dabei speziell für im Ausland anfallende medizinische Versorgungskosten – sowohl ambulanter als auch stationärer Natur.

3.4. Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditkarten-Varianten

Angebot der Erste Sparkasse für Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung

Auch die Erste Sparkasse bietet Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung an.

Ob Ihre neue Kreditkarte mit einer Reiseversicherung ausgestattet ist, hängt von der gewählten Variante ab. Grundsätzlich wird zwischen folgenden Ausführungen unterschieden:

  • Kreditkarte Classic (bietet alle Basisfunktionen)
  • Gold-Kreditkarte (inklusive Reiserücktrittsversicherung und weiterer Services)
  • Platin-Kreditkarte (umfangreiches Gesamtpaket)
  • Kreditkarte in Schwarz (mit sehr umfangreichem Gesamtpaket)

Bei der Classic-Kreditkarte handelt es sich um die Basisversion. Bei den Gold- und Platin-Karten ist der Service deutlich umfangreicher. Hier können Sie davon ausgehen, dass die Kreditkarte mit einer Auslandskrankenversicherung, einer Reiserücktrittsversicherung und weiteren Services ausgestattet ist.

Kreditkarten in Platin oder Schwarz sind ein Sonderfall, da Kreditkartenunternehmen diese nur Kunden mit einem hohen bis sehr hohen Jahreseinkommen anbieten. In beiden Fällen ist die Kreditkarte mit Versicherungsschutz und vielen weiteren Services ausgestattet – bis hin zur Haftpflichtversicherung für das Mietauto, Rabattaktionen und Zugangsberechtigungen zu VIP-Bereichen im Flughafen.

4. Welche bekannten und beliebten Anbieter von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung können im Vergleich bestehen?

Laut Statistiken aus dem Jahr 2018 waren in Österreich etwa 3,57 Millionen Kreditkarten mit und ohne Karteneinsatz-Bindung im Umlauf, mit denen Transaktionen im Wert von 16,5 Milliarden Euro vorgenommen wurden.

Daher ist es naheliegend, dass zahlreiche Tests von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherungen durchgeführt wurden, um Kunden eine Orientierung zu geben. Auf oe24.at möchten wir Ihnen die Top-4-Anbieter übersichtlich vorstellen:

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Kreditkarten-AnbieterEigenschaften
Kreditkarte von Visa
  • drittplatzierter Emittent laut Statistik
  • mit weltweit hoher Akzeptanz
  • inklusive Versicherungsschutz ab der Gold-Version
  • keine kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
Kreditkarte von Mastercard
  • laut Statistik Marktführer
  • mit weltweit hoher Akzeptanz
  • inklusive Versicherungsschutz ab der Gold-Version
  • keine kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
Kreditkarte von American Express
  • laut Statistik viertplatzierter Emittent
  • mit weltweit guter Akzeptanz
  • inklusive Versicherungsschutz ab der Gold-Version
  • keine kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
Kreditkarte von Diners Club
  • zweitplatzierter Emittent
  • weltweit hohe Akzeptanz
  • inklusive Versicherungsschutz ab der Gold-Version
  • keine kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung

Wie bereits erläutert, hängt der Umfang des zur Kreditkarte gehörenden Versicherungsgesamtpakets von der gewählten Kartenvariante ab. Es ist naheliegend, dass die monatlichen Gebühren mit größerem Service-Umfang steigen. Ebenso gilt es, darauf zu achten, welcher Mindestumsatz erforderlich ist.

Möchten Sie eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung günstig kaufen, sollten Sie sich zudem über die Gebühren informieren, die bei verschiedenen Transaktionen, wie dem Abheben von Bargeld an Bankautomaten, weltweit anfallen. Hier wurden zum Teil erhebliche Unterschiede in diversen Tests von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung festgestellt.

So fallen für Bargeldabhebungen an Fremdautomaten häufig Gebühren von mindestens 4,50 Euro an – je nach Bank. Zum Teil werden auch Anteile des Abhebungsbetrages in Höhe von 3 bis 4 Prozent berechnet. Im Ausland können weitere Gebühren aufkommen, die sich üblicherweise auf 1 bis 3 Euro belaufen.

5. Was sagt Stiftung Warentest zu Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung?

junge Frau, die dank Platin Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung in VIP Lounge des Flughafens sitzt

Schwarze, goldene und Platin-Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung können Ihnen angenehme Zusatzoptionen bieten, wie etwa den Zutritt zu VIP-Lounges in Flughäfen.

Die bekannte Verbraucherorganisation hat keinen spezifischen Test von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung durchgeführt, sondern Kreditkarten allgemein auf ihre Vor- und Nachteile überprüft.

Etwas kritisch werden die sogenannten Premium-Karten aufgrund höherer anfallender Gebühren betrachtet, wobei sich das Portal auf eine Studie aus dem Jahr 2018 bezieht. Ebenso wird darauf hingewiesen, dass Kreditkarten inklusive Krankenversicherung für das Ausland bei der eigenen Hausbank unter Umständen höhere Kosten verursachen.

Bei Öko-Test stehen keine speziellen Informationen zur Verfügung, sodass wir Ihnen an dieser Stelle keinen entsprechenden Testsieger unter den Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung präsentieren können.

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6. Sollten Sie die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung laut Tests über Ihre Hausbank oder eine andere Bank bestellen?

Praktisch alle großen Banken arbeiten mit den oben benannten Kreditkarten-Emittenten zusammen, um Ihnen eine eigene Kreditkarte anbieten zu können. Dazu zählen beispielsweise:

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  • DKB
  • ING DiBa
  • Commerzbank
  • Volksbank
  • Raiffeisenbank
  • HVB
  • Targobank
  • Advanzia
ING Angebot für VISA Gold Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung

Die ING bietet eine goldene VISA-Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung an.

Auch bei der Erste Sparkasse haben Sie die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Visa- und Mastercard-Optionen zu wählen.

Empfehlenswert ist es generell, die Versicherungsbedingungen für eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung genau zu studieren. Als Vielflieger ist für Sie zu beispielsweise interessant, ob die Karte an das Miles and More-Programm verschiedener Fluglinien angeschlossen ist, sodass Sie Bonusmeilen sammeln und letztlich bei Ihren Ticketpreisen sparen können.

Es besteht keine Verpflichtung, Ihre Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung bei Ihrer Hausbank zu bestellen, wenn die Konditionen ungünstig erscheinen.

Es gibt einige Anbieter, bei denen zudem kein eigenes Girokonto eröffnet werden muss, um eine Kreditkarte, beispielsweise die Barclaycard Visa, zu erhalten.

Kreditkarten gibt es in unterschiedlichen Ausführungen. Nutzen Sie eine goldene Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung, etwa von Visa, muss ein jährlicher Mindestumsatz getätigt werden. Informieren Sie sich über die aktuelle Höhe in 2021 auch bei anderen Anbietern.

Oftmals umfassen die verschiedenen Angebote auch eine kostenlose Partnerkarte. Für den alleine reisenden Nachwuchs ist eine Prepaid-Karte auf Guthabenbasis empfehlenswert.

7. Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung

Nachfolgend werden einige häufig gestellte Fragen beantwortet, die speziell Kreditkarten mit Versicherungsschutz betreffen:

7.1. Welche Kreditkarte beinhaltet eine Reiserücktrittsversicherung?

Prinzipiell erhalten Sie auf Wunsch jede Kreditkarte mit einer Reiserücktrittsversicherung und weiteren Services. Achten Sie bei Vergleichen von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung darauf, wie hoch die Monatsgebühren sind und welche Kosten darüber hinaus anfallen.

Achtung: Bei einigen Banken sollten Sie unbedingt abklären, wie hoch die Zinsen für einen in Anspruch genommenen Kredit sind und wie sich die Rückzahlungsbedingungen gestalten. Sogenannte Teilrückzahlungen werden im Fachjargon als „Revolving Credits“ bezeichnet.

7.2. Welchen Zusatz bieten Premium-Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung?

Welche zusätzlichen Leistungen eine Premium-Kreditkarte über die Reiserücktrittsversicherung hinaus beinhaltet, hängt von den vertraglichen Vereinbarungen ab.

Zum Teil gehören eine Haftpflichtversicherung, die Versicherung eines Mietfahrzeugs und weitere Leistungen dazu. Neben den Gebühren erhöht sich zumeist auch der jährliche Mindestumsatz.

7.3. Beinhaltet die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung auch eine Gepäckversicherung?

Eine Gepäckversicherung ist nicht automatisch im Gesamtpaket enthalten. Ist Ihnen diese erfahrungsgemäß jedoch wichtig, können Sie die Angebote nach dieser Art von Service selektieren.

7.4. Gibt es eine gebührenfreie Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung?

Grundsätzlich gehört die Kreditkarte mit Reiseversicherung zur gebührenpflichtigen Kategorie. Achten Sie bei der Suche auf spezielle Modelle, wie etwa die ADAC Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung in der Platin-Variante.

Es handelt sich bei solchen Paketen häufig um Angebote, bei denen Sie als Neukunde innerhalb des ersten Jahres Ihre Kreditkarte gebührenfrei mit Reiserücktrittsversicherung nutzen können. Voraussetzung im Falle der ADAC-Kreditkarte ist, dass Sie Mitglied des europaweit führenden Automobilclubs sind.

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